Les meilleurs moyens d'économiser de l'argent, même les dépensiers impulsifs peuvent se laisser distancer

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La vérité est qu'il existe de nombreux "guides pour économiser de l'argent" en ligne, mais la plupart ne couvrent pas le problème fondamental de ne pas épargner.

Une fois que j'ai découvert quelques facteurs clés qui m'ont permis d'économiser 10 000 en un an, j'ai compris pourquoi la plupart des articles ne pouvaient pas m'aider. Le problème est que même avec les bonnes stratégies, vous pouvez toujours ne pas économiser de l'argent. Vous devez avoir les bons systèmes en place et le bon état d'esprit.

Dans ce guide, je vais aborder les meilleures façons d'économiser de l'argent - des mesures pratiques mais puissantes que vous pouvez prendre pour commencer à économiser davantage. Ce ne sera pas facile, mais avec un travail acharné, je suis convaincu que vous pourrez économiser plus d’argent, même si vous êtes un dépensier impulsif.

Table des matières

  1. Pourquoi votre passé vous empêche d'économiser de l'argent
  2. Comment suivre sans effort vos dépenses
  3. La vérité sur les raisons pour lesquelles vous continuez à échouer
  4. Comment vous protéger contre la dette
  5. Une formule éprouvée pour augmenter vos économies
  6. Transformez-vous en une machine à économiser de l'argent

Pourquoi votre passé vous empêche d'économiser de l'argent

Pensez-vous constamment à vos erreurs financières?

Si c'est le cas, ces pensées vous empêchent d'économiser.

Je comprends, vous souhaiteriez pouvoir remonter le temps pour éviter vos chutes financières. Mais s'attarder sur votre passé ne fera que vous voler votre avenir. Réfléchissez plutôt à vos erreurs et demandez-vous quelles leçons vous pouvez en tirer.

Il n'a pas été facile pour moi d'accepter que j'avais accumulé des milliers de dollars de dettes de carte de crédit. Une fois que je l'ai fait, j'ai commencé à aller dans la bonne direction. Acceptez vos échecs passés et utilisez-les comme une opportunité pour définir de nouveaux objectifs financiers.

Par exemple, après avoir accepté que vous aviez des milliers de dollars de dettes, créez un plan pour vous libérer de vos dettes dans un an ou deux. De cette façon, lorsque vous serez en paix, même si vous avez des pensées négatives sur vos finances. Vous pouvez désormais consacrer plus de temps à l’épargne et moins à vos erreurs financières passées.

Comment suivre sans effort vos dépenses

Tirez parti de puissants outils d'analyse tels que Personal Capital et ces applications de gestion de l'argent pour faire le travail à votre place. Cet outil a fonctionné pour moi et m'a motivé à comprendre pourquoi j'économise en premier lieu. Une fois connecté à votre tableau de bord Personal Capital, vous pouvez consulter votre valeur nette.

Lorsque je me suis inscrit pour la première fois à Personal Capital, j'avais une valeur nette négative, mais cela m'a motivé à épargner davantage. Avec cet outil, vous pouvez également consulter vos habitudes de dépenses, vos dépenses et le montant que vous économisez.

Utilisez votre valeur nette comme étoile du nord pour économiser davantage. Chaque fois que vous rencontrez des revers financiers, voyez où vous en êtes. Économiser de l'argent n'est que la moitié de la bataille, être cohérent est l'autre moitié.

La vérité sur les raisons pour lesquelles vous continuez à échouer

Économiser de l'argent n'est pas sexy. Si c'était le cas, tout le monde ne le ferait-il pas?

Certaines personnes sont des épargnants naturels, mais la plupart sont des dépensiers impulsifs. Au lieu de nier que vous êtes un dépensier impulsif, acceptez-le.

N'essayez pas d'économiser 60 à 70% de vos revenus si cela signifie que vous vivrez une vie misérable. Économiser de l’argent n’est pas une course mais un marathon. Vous épargnez pour la retraite et pour des achats importants.

Si vous avez actuellement du mal à gagner du temps, commencez à dépenser plus d'argent pour de belles choses. Cela peut sembler contre-intuitif, mais écoutez-moi. Ne serait-il pas préférable d'économiser 200 $ par mois pendant 12 mois au lieu de 500 $ pendant 3 mois?

La plupart des gens rencontrent des problèmes car ils créent des budgets qui les préparent à l'échec. Ce système ne fonctionnera pas pour ceux qui sont frugaux, mais il y a de fortes chances qu'ils n'aient pas besoin d'aide pour épargner. Ce système est destiné à ceux qui ne peuvent pas économiser d’argent et qui ont besoin d’être récompensés pour leur travail acharné.

Ce n'est pas parce que vous achetez de belles choses que vous économiserez moins. Voici quelques règles que vous devriez avoir en place:

  1. Économisez plus de 50% de votre argent disponible (après dépenses)
  2. N'achetez de belles choses qu'après avoir enregistré
  3. Automatisez vos économies grâce aux virements bancaires automatiques

Ce sont les mêmes règles qui m'ont aidé à économiser des milliers chaque année en achetant le dernier iPhone. Concentrez-vous uniquement sur les éléments qui sont importants pour vous. N'oubliez pas que vous pouvez tout payer mais pas tout.

Comment vous protéger contre toute dette

Les finances personnelles sont un jeu. D'un côté, vous gagnez de l'argent; et de l'autre, vous économisez. Mais ce qui compte en fin de compte, ce n’est pas combien vous gagnez mais combien vous économisez. Les recherches montrent qu'environ 60% des Américains dépensent plus qu'ils n'épargnent. [1]

Alors, comment pouvez-vous vous séparer des 60%?

En n'accumulant pas plus de dettes. De cette façon, vous aurez plus d’argent à épargner et vous éviterez d’avoir plus d’obligations financières. Un excellent moyen d'arrêter d'accumuler des dettes consiste à utiliser des espèces pour payer toutes vos transactions.

Cela sera difficile, en fonction de votre dépendance à l'égard de votre carte de crédit, mais cela en vaut la peine. Non seulement vous arrêterez d'accumuler des dettes, mais vous serez également plus conscient de ce que vous achetez.

Par exemple, vous réfléchirez à deux fois avant d'acheter un nouveau casque à 200 $, même si vous avez l'argent nécessaire pour les acheter. Selon un sondage réalisé par The CreditCards.com, 5 Américains sur 6 dépensent impulsivement. [2]

Se dire que vous aurez la discipline de ne pas acheter des choses ne vous gâchera pas. Cela équivaut à avoir de la malbouffe dans votre réfrigérateur tout en essayant de manger sainement - ce n’est qu’une question de temps avant de glisser. En utilisant de l'argent pour faire vos achats, vous dépenserez moins et économiserez plus.

Une formule éprouvée pour augmenter vos économies

Il est important de disposer de systèmes éprouvés pour vous aider à économiser davantage, mais ce n'est pas le meilleur moyen d'économiser de l'argent.

Vous pouvez rechercher des dizaines de façons d'économiser de l'argent, mais il y aura toujours une limite. Au lieu de dépenser la majorité de vos efforts à épargner, cherchez des moyens d'augmenter vos revenus. La vérité est qu'une fois que vous avez les bons systèmes en place, il est facile de sauvegarder.

Ce qui est difficile, c'est de gagner plus d'argent. Il existe de nombreuses voies que vous pouvez emprunter pour y parvenir. Par exemple, vous pouvez travailler longtemps et dur à votre emploi actuel pour gagner une augmentation. Mais il y a un problème: vous dépendez de quelqu'un d'autre pour vous donner une augmentation.

Votre entreprise devra avoir le budget et vous devrez savoir comment faire votre propre corne pour obtenir cette augmentation. Cela ne veut pas dire qu'il est impossible de gagner une augmentation, mais les choses vont mieux lorsque vous contrôlez, n'est-ce pas? C’est pourquoi la création d’une activité secondaire est le meilleur moyen d’augmenter vos revenus.

Considérez votre activité secondaire comme un travail à temps partiel faisant quelque chose que vous aimez. Vous pouvez vendre des objets sur eBay dans un but lucratif ou concevoir des sites Web pour les petites entreprises. Construire une activité secondaire sera la tâche la plus difficile que vous ferez, soyez trop têtu pour arrêter.

Au début, vous ne gagnerez pas d’argent et ce n’est pas un problème. Étant donné que vous avez déjà une source de revenus, vous ne serez pas dépendant de vos efforts pour payer vos dépenses. En fonction du temps que vous investissez dans votre activité secondaire, cela peut un jour remplacer votre revenu actuel.

Quel que soit votre itinéraire, concentrez-vous davantage sur les gains et économisez le plus possible. Vous avez plus de contrôle que vous ne le pensez.

Transformez-vous en une machine à économiser de l'argent

Économiser de l'argent n'est pas compliqué, mais c'est l'une des choses les plus difficiles que vous ferez.

En apprenant de vos erreurs et en vous récompensant après avoir économisé, vous économiserez davantage. Que feriez-vous avec 200 $ ou 500 $ supplémentaires chaque mois? Pour certains, c'est de l'argent qui change leur vie et qui peut améliorer leur qualité de vie.

La vérité est qu'économiser de l'argent est un art. Économisez trop et vous arrêterez, mais économisez trop peu et vous en paierez les conséquences à l’avenir. Économiser de l'argent demande des efforts et avoir les bons systèmes en place.

Imaginez si vous aviez commencé à économiser 100 $ supplémentaires le mois prochain? Ou économisez 20 000 $ en un an? Bien que ce soit difficile à imaginer, cela peut être votre réalité si vous suivez les principes abordés dans ce guide.

Prenez un moment pour réfléchir aux objectifs que vous pourriez atteindre si vous aviez de l'argent supplémentaire chaque mois. Utilisez ces objectifs comme motivation pour vous aider à rester sur la bonne voie pour économiser davantage. Si j'ai pu économiser des milliers de dollars avec peu de conseils, imaginez ce que vous pourrez faire.

Qu'attendez-vous? Allez et commencez à économiser de l'argent, le ciel est votre limite.

Référence

[1] ^ FINRA: Capacité financière aux États-Unis 2016 [2] ^ The CreditCards.com: Enquête: 5 Américains sur 6 admettent faire des achats impulsifs

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Dernière mise à jour le 22 décembre 2020

Comment gagner un million de dollars en 7 étapes

Animateur du podcast sur l'argent de la classe moyenne Lire le profil complet

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Gagner un million de dollars n'est pas une tâche facile. Pour être honnête, c’est une question à laquelle on ne devrait même pas penser à moins que vous ne soyez d'accord pour être plus discipliné qu'un phoque de la marine pendant au moins trois ans. Flirter avec l'idée ne vous mènera nulle part, commencer l'idée vous frustrera, et être à moitié con vous laissera plus frustré qu'au début.

Donc, si vous êtes prêt à vous engager dans la discipline, la concentration laser et plus de hauts et de bas qu'une montagne russe à Disney World, alors allons-y.

1. Choisissez une niche

C'est de loin le plus important de tout le processus pour gagner un million de dollars. Ce créneau doit répondre à certains critères cruciaux.

Passons en revue certaines de ces exigences:

  1. Il ne doit pas y avoir de plafond de revenu.
  2. Ce doit être quelque chose qui peut être mis à l'échelle à un niveau élevé.
  3. Vous devez être un expert dans ce domaine (ou vouloir le devenir).

J'écris personnellement ceci en supposant que vous le ferez à plein temps ou que vous serez en mesure de consacrer plus de 30 heures par semaine à cette hâte.

Voici quelques idées:

  • Produits de marque privée sur Amazon
  • Dropshipping sur Shopify
  • Marketing d'affiliation
  • Conseil haut de gamme
  • Retourner les maisons
  • Vendez vos compétences sur Fiverr
  • Vendre un cours en ligne

Il existe des tonnes de moyens de gagner un million de dollars, mais il doit en être un qui puisse être mis à l'échelle à un niveau énorme. Nous devons voir grand - plus grand que vous ne l’avez jamais pensé. Pensez tellement grand que les gens se moqueraient de vous si vous leur disiez à quel point vous vouliez être grand. Chaque grand entrepreneur est parti de ces idées.

N'oubliez pas qu'une fois, quelqu'un a eu l'idée d'embouteiller de l'eau et de la vendre. Pouvez-vous imaginer la réaction quand ils l'ont dit à quelqu'un pour la première fois?

2. Commit

Très peu de millionnaires, voire aucun, l'ont fait sans un engagement stratégique en termes de temps et de stratégie. La meilleure façon de faire est de regarder votre emploi du temps et de voir où vous pouvez rattraper quelques heures. Vous devrez travailler sur cette idée au moins 5 jours par semaine.

Pour vous donner une idée, mes heures sont de 4h30 à 7h tous les matins avant mon réveil à 3 et 5 ans. Est-ce que ça craint certains matins? Tu paries. Mais pour moi, chaque sacrifice vaut la peine.

Gagner un million de dollars est un objectif ambitieux, et si vous pensez que je vais vous mentir et dire que vous pouvez le faire sans travailler plus que jamais, vous lisez le mauvais article.

3. Devenez un expert

Avant de vous lancer, laissez-moi vous donner un conseil. C'est l'un des endroits où j'ai lamentablement échoué lorsque j'ai commencé. Apprenez, puis apprenez-en davantage. Mais n’est-il pas normal d’apprendre au fur et à mesure? Vous pariez!

Le fait est que vous devez avoir plus de connaissances que la moyenne des Joe. La passion, malheureusement, ne signifie pas l'expertise. Les gens peuvent sentir un faux à un kilomètre et demi et votre expertise ne sera pas différente.

La meilleure façon de devenir un expert est de trouver un mentor qui a réussi dans votre créneau. Je crois fermement à l’investissement en vous-même et n’ayez donc pas peur d’assister à des conférences, des séminaires ou même de payer pour un cerveau.

La connaissance est vraiment le pouvoir et lorsque vous essayez de gagner un million de dollars, vous avez besoin de tout le pouvoir que vous pouvez obtenir.

4. Lancer

Déployer vos ailes est la partie la plus effrayante.

Et si j'échoue? Et si mes amis se moquaient de moi? Et si…?

La confiance en soi et la stratégie sont les clés ici. Parlez à n'importe quel entrepreneur qui a gagné un million de dollars. Personne ne peut dire qu'il n'a pas eu de moments où il voulait arrêter.

Il y avait des moments où ils pleuraient, devenaient frustrés, voulaient brandir le drapeau blanc. Je parie qu’ils ne l’ont pas fait parce qu’ils croyaient en eux-mêmes et qu’ils avaient une stratégie. Vous devez FAIRE CONFIANCE AU PROCESSUS.

Voici quelques 7 stratégies de lancement solides pour vous donner confiance et une nette augmentation des ventes et accélérer votre chemin vers un million de dollars.

  1. Obtenez 100 avis avant de vous lancer.
  2. Obtenez 5 témoignages vidéo qui parlent de vous ou de votre produit.
  3. Demandez à 3 influenceurs de s'engager à partager votre produit ou service le jour du lancement.
  4. Capturez toutes les adresses e-mail que vous pouvez et envoyez-les par e-mail tous les deux mois.
  5. Offrez un certain nombre de produits / services en échange de partages sur les réseaux sociaux.
  6. Lancez une campagne publicitaire payante pour votre lancement (FB et Google sont les meilleurs pour votre argent).
  7. Une fois l'étape 6 terminée, recommencez à l'étape 1 et répétez.

5. Le client de rêve

D'après mon expérience, c'est là que la plupart des gens accrochent leur chapeau. Nous étions juste au sommet du monde et plus excités qu'un enfant la veille de Noël. Nous avons lancé, travaillé pendant des mois, et nous avons finalement mis notre produit / service dans le monde uniquement pour entendre les grillons.

C'est ici que nous séparons les «garçons des hommes» - comme on dirait. Vous avez très probablement un bon produit / service, mais il n’atteint pas le client de vos rêves. Laissez-moi vous expliquer.

Imaginez que vous vendez du maquillage. C’est le plus joli maquillage sur lequel on ait jamais jeté son dévolu. Son prix est correct, son emballage est excellent et son logo représente les genoux de l'abeille.

Vous lancez et vous suivez même les étapes de lancement. mais vous ne parvenez pas à identifier le client de vos rêves, c'est-à-dire «qui achète du maquillage». Ainsi, au lieu que les femmes de 18 à 35 ans voient votre produit, il est parsemé de données démographiques qui ne s'intéressent pas au maquillage. Cela vous fait penser que votre produit est défectueux et que vous devez revenir à la case départ alors qu'en réalité, vous avez un problème de marketing, pas un problème de produit.

Une fois que vous avez des avis et des témoignages, il est impératif que vous cibliez désormais votre produit / service sur ce que beaucoup appelleraient «le client de vos rêves».

Voici quelques moyens de vous faire connaître le client de vos rêves:

  1. Apprenez Pinterest en participant à Pinterest Academy.
  2. Suivez une école de pilotage sur Twitter
  3. Suivez des cours sur Google Garage
  4. Découvrez les publicités Facebook via Facebook Blueprint.
  5. Trouvez des influenceurs Instagram / TikTok pour promouvoir votre marque qui compte déjà les clients de vos rêves comme abonnés.

6. Gérez bien votre argent

Tout le rêve américain peut aller en enfer dans un panier à main très rapidement si vous ne gérez pas bien vos profits. Nous en avons vu beaucoup avant nous qui dépensaient leurs bénéfices sans aucune structure. Il y a une différence entre gagner un million de dollars et structurer vos fonds pour devenir millionnaire.

Si vous êtes arrivé à cette étape, alors vous êtes au-dessus de la courbe et avez un gros problème à résoudre.

Comment allez-vous structurer vos bénéfices? Quel pourcentage allez-vous économiser? Combien allez-vous vous payer? Combien allez-vous investir dans le marketing?

Il y a une pléthore de questions que vous devez trier. La bonne chose est que vous avez maintenant un problème que la plupart des gens mourraient. Vous disposez de revenus abondants et vous devez savoir comment les structurer.

Je vous recommande fortement de vous payer un salaire fixe indépendamment de vos bénéfices. Vous pouvez toujours vous offrir un bonus de fin d'année. Je vous conseillerais également de rechercher un CPA et de vous assurer que vous tirez pleinement parti de vos investissements fiscaux.

7. Trouver un équilibre

L'ensemble du site et ses prémisses s'appellent Lifehack. Lifehack ne signifie pas «travailler 100 heures par semaine et ne pas être heureux». D'après ce que j'ai compris, c'est exactement le contraire. C'est un état d'esprit de gagner dans la vie en étant efficace et performant dans tous les domaines de la vie.

Obtenir un million de dollars ne vous donnera pas la profonde satisfaction dont vous avez toujours rêvé. Le voyage, cependant, peut et remplira cette satisfaction si vous pouvez trouver votre passion en cours de route.

Beaucoup de gens trouvent de l'épanouissement dans le voyage, mais très peu d'entre eux trouveront un jour la satisfaction dans l'argent.

Pour développer davantage ce point, permettez-moi de le dire de cette façon. Je connais de nombreux millionnaires qui pourraient se permettre d'arrêter de travailler aujourd'hui et de vivre une vie plus confortable que beaucoup d'entre nous n'auraient jamais rêvé.

Alors, pourquoi pas? Voici pourquoi.

Ce n’est jamais vraiment une question d’argent - c’est une question de voyage, d’agitation, d’être gagnant. L'argent vient avec ces choses. Malheureusement, c'est pourquoi très peu de gens accomplissent cet exploit. Ils n’apprécient pas la mouture. Ils ne supportent pas les montagnes russes d'émotions nécessaires pour gagner un million de dollars.

Conclusion

De nombreux entrepreneurs tenteront de gagner un million de dollars, et beaucoup réussiront. Suivre ce cadre ne sera pas une solution miracle, mais ce sera un excellent point de départ dans votre voyage vers la liberté financière et l'esprit d'entreprise.