Un examen plus approfondi du fonctionnement de la consolidation de la dette par carte de crédit

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Ces derniers temps, de nombreuses personnes, en particulier les citoyens américains, ont une dette de carte de crédit au niveau des genoux. Les gens peuvent contracter des dettes de carte de crédit pour de nombreuses raisons, comme les frais médicaux, les vacances extravagantes, la rénovation de maisons et le paiement des factures en raison de faibles revenus. Peu importe comment vous vous endettez, vous devez essayer de vous en sortir le plus tôt possible. Vous pouvez poursuivre la consolidation de dettes de carte de crédit, le règlement de la dette, la gestion de la dette ou même déposer le bilan pour effacer la dette de carte de crédit. Mais rappelez-vous, la consolidation de dettes présente certains avantages par rapport aux autres méthodes d'élimination de la dette. Avant de procéder au processus de consolidation de dettes par carte de crédit, vous devez savoir comment cela fonctionne.

Qu'est-ce que la consolidation de dettes par carte de crédit?

La consolidation de dettes par carte de crédit est un programme qui vous permet de regrouper toutes vos dettes multiples en un seul paiement mensuel. Avec la consolidation de dettes, vous pouvez baisser le taux d'intérêt et donc réduire les mensualités. Ainsi, la consolidation de dettes par carte de crédit vous aide à rembourser votre dette le plus rapidement possible. C'est le meilleur moyen d'effacer vos dettes sans nuire à votre crédit.

Moyens de consolider les dettes de carte de crédit

  • Un moyen principal de consolider la dette de carte de crédit est de contracter un prêt à un taux d'intérêt inférieur et de fusionner toutes les dettes dans le prêt. Si vous êtes propriétaire d'une maison, vous pouvez la mettre en garantie afin d'obtenir un prêt à taux d'intérêt plus bas. Ce prêt est également appelé prêt immobilier.
  • Le transfert de solde est un autre moyen de consolider les dettes de carte de crédit. Transférez le solde de votre carte de crédit vers une nouvelle forme de crédit offrant un taux d'intérêt nul ou faible.
  • Vous pouvez également demander un prêt personnel ou une marge de crédit non garantie pour consolider et rembourser la dette de carte de crédit.

Définissez vos objectifs

  1. Modifier l'afflux de liquidités. Essayez de réduire le montant de vos paiements mensuels au fil du temps afin que le montant diminue progressivement et augmente éventuellement les entrées de votre argent.
  2. Débarrassez-vous de votre dette plus tôt. Essayez d'effacer vos dettes le plus rapidement possible. Cela vous permettra d'économiser de l'argent et d'éviter que votre rapport de solvabilité ne soit endommagé.
  3. Ne manquez pas les paiements. Ne manquez jamais les paiements mensuels et les factures. Cela ajouterait certainement au montant total de la dette - et créerait également du stress.

Quelques conseils importants avant d'envisager une consolidation de dettes

  1. Avant de choisir la méthode de consolidation de vos dettes de carte de crédit, vous devez contacter les créanciers afin de connaître le solde impayé de chacun de vos comptes. Ensuite, obtenez un prêt personnel ou un prêt non garanti pour payer intégralement chaque créancier.
  2. Si vous prévoyez de transférer votre solde, vous devrez fournir à votre créancier des informations de facturation, un numéro de compte et le solde du compte que vous transférez. Une fois que vous avez payé l'intégralité de chaque compte, vous devez décider si vous souhaitez clôturer les comptes ou les laisser ouverts.

La différence entre la consolidation et la gestion de la dette

De nombreuses personnes pensent que la consolidation de dettes est la même chose que la gestion de la dette et le conseil en crédit. Le fait est que la gestion de la dette et le conseil en crédit impliquent la consolidation de dettes par le biais d'une entreprise. Lorsque vous engagez les services d'un conseiller en crédit ou d'une société de gestion de la dette, ils négocient avec les créanciers et réduisent le taux d'intérêt sur chaque compte. Ensuite, ils perçoivent un paiement mensuel fixe auprès de vous et le versent aux créanciers afin de rembourser votre dette de carte de crédit existante.

Conclusion

La consolidation de dettes est la méthode la plus viable pour rembourser la dette de carte de crédit. Mais avant d'opter pour cette option, vous devez tenir compte de certains facteurs qui y sont associés. Si vous contractez un prêt de consolidation tout en constituant une garantie, vous devez vous rappeler que vous ne pouvez pas vous permettre de manquer une mensualité. Si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt, vous risquez de perdre votre actif. Assurez-vous donc de choisir l'option de consolidation de dettes en y réfléchissant attentivement et en analysant votre situation financière.

(Crédit photo: pile colorée de cartes de crédit via Shutterstock)

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Dernière mise à jour le 22 décembre 2020

Comment gagner un million de dollars en 7 étapes

Animateur du podcast sur l'argent de la classe moyenne Lire le profil complet

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Gagner un million de dollars n'est pas une tâche facile. Pour être honnête, c’est une question à laquelle on ne devrait même pas penser à moins que vous ne soyez d'accord pour être plus discipliné qu'un phoque de la marine pendant au moins trois ans. Flirter avec l'idée ne vous mènera nulle part, commencer l'idée vous frustrera, et être à moitié con vous laissera plus frustré qu'au début.

Donc, si vous êtes prêt à vous engager dans la discipline, la concentration laser et plus de hauts et de bas qu'une montagne russe à Disney World, alors allons-y.

1. Choisissez une niche

C'est de loin le plus important de tout le processus pour gagner un million de dollars. Ce créneau doit répondre à certains critères cruciaux.

Passons en revue certaines de ces exigences:

  1. Il ne doit pas y avoir de plafond de revenu.
  2. Ce doit être quelque chose qui peut être mis à l'échelle à un niveau élevé.
  3. Vous devez être un expert dans ce domaine (ou vouloir le devenir).

J'écris personnellement ceci en supposant que vous le ferez à plein temps ou que vous serez en mesure de consacrer plus de 30 heures par semaine à cette hâte.

Voici quelques idées:

  • Produits de marque privée sur Amazon
  • Dropshipping sur Shopify
  • Marketing d'affiliation
  • Conseil haut de gamme
  • Retourner les maisons
  • Vendez vos compétences sur Fiverr
  • Vendre un cours en ligne

Il existe des tonnes de moyens de gagner un million de dollars, mais il doit en être un qui puisse être mis à l'échelle à un niveau énorme. Nous devons voir grand - plus grand que vous ne l’avez jamais pensé. Pensez tellement grand que les gens se moqueraient de vous si vous leur disiez à quel point vous vouliez être grand. Chaque grand entrepreneur est parti de ces idées.

N'oubliez pas qu'une fois, quelqu'un a eu l'idée d'embouteiller de l'eau et de la vendre. Pouvez-vous imaginer la réaction quand ils l'ont dit à quelqu'un pour la première fois?

2. Commit

Très peu de millionnaires, voire aucun, l'ont fait sans un engagement stratégique en termes de temps et de stratégie. La meilleure façon de faire est de regarder votre emploi du temps et de voir où vous pouvez rattraper quelques heures. Vous devrez travailler sur cette idée au moins 5 jours par semaine.

Pour vous donner une idée, mes heures sont de 4h30 à 7h tous les matins avant mon réveil à 3 et 5 ans. Est-ce que ça craint certains matins? Tu paries. Mais pour moi, chaque sacrifice vaut la peine.

Gagner un million de dollars est un objectif ambitieux, et si vous pensez que je vais vous mentir et dire que vous pouvez le faire sans travailler plus que jamais, vous lisez le mauvais article.

3. Devenez un expert

Avant de vous lancer, laissez-moi vous donner un conseil. C'est l'un des endroits où j'ai lamentablement échoué lorsque j'ai commencé. Apprenez, puis apprenez-en davantage. Mais n’est-il pas normal d’apprendre au fur et à mesure? Vous pariez!

Le fait est que vous devez avoir plus de connaissances que la moyenne des Joe. La passion, malheureusement, ne signifie pas l'expertise. Les gens peuvent sentir un faux à un kilomètre et demi et votre expertise ne sera pas différente.

La meilleure façon de devenir un expert est de trouver un mentor qui a réussi dans votre créneau. Je crois fermement à l’investissement en vous-même et n’ayez donc pas peur d’assister à des conférences, des séminaires ou même de payer pour un cerveau.

La connaissance est vraiment le pouvoir et lorsque vous essayez de gagner un million de dollars, vous avez besoin de tout le pouvoir que vous pouvez obtenir.

4. Lancer

Déployer vos ailes est la partie la plus effrayante.

Et si j'échoue? Et si mes amis se moquaient de moi? Et si…?

La confiance en soi et la stratégie sont les clés ici. Parlez à n'importe quel entrepreneur qui a gagné un million de dollars. Personne ne peut dire qu'il n'a pas eu de moments où il voulait arrêter.

Il y avait des moments où ils pleuraient, devenaient frustrés, voulaient brandir le drapeau blanc. Je parie qu’ils ne l’ont pas fait parce qu’ils croyaient en eux-mêmes et qu’ils avaient une stratégie. Vous devez FAIRE CONFIANCE AU PROCESSUS.

Voici quelques 7 stratégies de lancement solides pour vous donner confiance et une nette augmentation des ventes et accélérer votre chemin vers un million de dollars.

  1. Obtenez 100 avis avant de vous lancer.
  2. Obtenez 5 témoignages vidéo qui parlent de vous ou de votre produit.
  3. Demandez à 3 influenceurs de s'engager à partager votre produit ou service le jour du lancement.
  4. Capturez toutes les adresses e-mail que vous pouvez et envoyez-les par e-mail tous les deux mois.
  5. Offrez un certain nombre de produits / services en échange de partages sur les réseaux sociaux.
  6. Lancez une campagne publicitaire payante pour votre lancement (FB et Google sont les meilleurs pour votre argent).
  7. Une fois l'étape 6 terminée, recommencez à l'étape 1 et répétez.

5. Le client de rêve

D'après mon expérience, c'est là que la plupart des gens accrochent leur chapeau. Nous étions juste au sommet du monde et plus excités qu'un enfant la veille de Noël. Nous avons lancé, travaillé pendant des mois, et nous avons finalement mis notre produit / service dans le monde uniquement pour entendre les grillons.

C'est ici que nous séparons les «garçons des hommes» - comme on dirait. Vous avez très probablement un bon produit / service, mais il n’atteint pas le client de vos rêves. Laissez-moi vous expliquer.

Imaginez que vous vendez du maquillage. C’est le plus joli maquillage sur lequel on ait jamais jeté son dévolu. Son prix est correct, son emballage est excellent et son logo représente les genoux de l'abeille.

Vous lancez et vous suivez même les étapes de lancement. mais vous ne parvenez pas à identifier le client de vos rêves, c'est-à-dire «qui achète du maquillage». Ainsi, au lieu que les femmes de 18 à 35 ans voient votre produit, il est parsemé de données démographiques qui ne s'intéressent pas au maquillage. Cela vous fait penser que votre produit est défectueux et que vous devez revenir à la case départ alors qu'en réalité, vous avez un problème de marketing, pas un problème de produit.

Une fois que vous avez des avis et des témoignages, il est impératif que vous cibliez désormais votre produit / service sur ce que beaucoup appelleraient «le client de vos rêves».

Voici quelques moyens de vous faire connaître le client de vos rêves:

  1. Apprenez Pinterest en participant à Pinterest Academy.
  2. Suivez une école de pilotage sur Twitter
  3. Suivez des cours sur Google Garage
  4. Découvrez les publicités Facebook via Facebook Blueprint.
  5. Trouvez des influenceurs Instagram / TikTok pour promouvoir votre marque qui compte déjà les clients de vos rêves comme abonnés.

6. Gérez bien votre argent

Tout le rêve américain peut aller en enfer dans un panier à main très rapidement si vous ne gérez pas bien vos profits. Nous en avons vu beaucoup avant nous qui dépensaient leurs bénéfices sans aucune structure. Il y a une différence entre gagner un million de dollars et structurer vos fonds pour devenir millionnaire.

Si vous êtes arrivé à cette étape, alors vous êtes au-dessus de la courbe et avez un gros problème à résoudre.

Comment allez-vous structurer vos bénéfices? Quel pourcentage allez-vous économiser? Combien allez-vous vous payer? Combien allez-vous investir dans le marketing?

Il y a une pléthore de questions que vous devez trier. La bonne chose est que vous avez maintenant un problème que la plupart des gens mourraient. Vous disposez de revenus abondants et vous devez savoir comment les structurer.

Je vous recommande fortement de vous payer un salaire fixe indépendamment de vos bénéfices. Vous pouvez toujours vous offrir un bonus de fin d'année. Je vous conseillerais également de rechercher un CPA et de vous assurer que vous tirez pleinement parti de vos investissements fiscaux.

7. Trouver un équilibre

L'ensemble du site et ses prémisses s'appellent Lifehack. Lifehack ne signifie pas «travailler 100 heures par semaine et ne pas être heureux». D'après ce que j'ai compris, c'est exactement le contraire. C'est un état d'esprit de gagner dans la vie en étant efficace et performant dans tous les domaines de la vie.