Comment planifier financièrement votre retraite

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Même si vous êtes jeune, la retraite arrivera plus vite que prévu. Si vous n'êtes pas dans une carrière que vous aimez, vous pourriez même avoir l'impression que la retraite ne peut pas arriver assez rapidement. Encore plus inquiétant est l’idée que si vous n’êtes pas prêt financièrement pour la retraite, vous pourriez passer vos «années d’or» à lutter pour rester à flot. Heureusement, il existe des moyens d'éviter plus facilement ce risque et de planifier financièrement votre retraite. Voici cinq points à prendre en compte lors de l'élaboration de ces plans de retraite.

1. Comprendre les différences entre l'épargne et le revenu

Avoir un compte d'épargne ou un autre véhicule d'investissement est une excellente idée. Vous voulez avoir épargné autant que possible avant de prendre votre retraite, afin d'être prêt à arrêter de travailler et à profiter de tout ce que vous avez prévu dans vos dernières années.

L'épargne, cependant, n'est pas la même chose que le revenu. Si vous n’avez toujours pas d’argent, vos économies pourraient éventuellement s’épuiser. Parce que vous ne voulez pas que cette inquiétude pèse sur vous à un âge avancé, vous avez besoin à la fois d’épargne et de revenu.

Une façon de générer plus de revenus pour la planification de votre retraite consiste à ouvrir des comptes qui vous procurent de solides rendements au fil du temps. Scottsdale Bullion and Coin suggère que vous envisagiez de transformer une partie de vos placements de retraite en un actif à impôt différé grâce à la création d'un IRA de métaux précieux. Les métaux précieux tels que l'or peuvent prendre de la valeur à un rythme beaucoup plus élevé que les véhicules d'investissement plus traditionnels.

2. Rembourser la dette

La dette est un problème pour la plupart des gens, du début de l'âge adulte à la cinquantaine et au-delà. Cependant, lorsque vous arrivez à la retraite avec des dettes, la lutte peut devenir encore plus importante. Par conséquent, il est très important de prendre en compte un plan de remboursement de la dette avant de prendre sa retraite.

Les voitures, les maisons, les prêts étudiants, les cartes de crédit et autres types de dettes doivent tous être remboursés avant la date de votre retraite. Ensuite, tout ce dont vous devez vous préoccuper dans vos dernières années, ce sont les factures normales du ménage, ainsi que les achats standard et tout ce pour quoi vous voulez dépenser de l'argent (voyage, famille, etc.).

3. Demander des prestations gouvernementales

Il est important de savoir quels types de prestations vous pourrez recevoir du gouvernement à la retraite. La sécurité sociale et l'assurance-maladie peuvent être très importantes pour vous, selon les autres sources de revenus et les options d'assurance dont vous disposez. Cependant, il est souvent préférable de retarder la réception de la sécurité sociale, si possible.

Ceux qui reportent le retrait de leurs prestations de sécurité sociale recevront plus par mois - toutes choses étant égales par ailleurs - que ceux qui le réclament tôt. Si vous avez planifié votre retraite avec succès, vous ne devriez pas avoir à prendre vos prestations de sécurité sociale trop tôt.

4. Budget pour l'avenir

Le coût des soins de longue durée augmente et près de 70% des personnes qui vivent après 65 ans auront éventuellement besoin de ce type de soins. Certains en auront besoin pendant plusieurs années. Dans cet esprit, vous devez planifier financièrement votre retraite de manière à prendre en compte autant de scénarios différents que possible.

L'assurance soins de longue durée peut être un bon choix pour la planification de la retraite. Vous pouvez également envisager des investissements qui rapporteront des dividendes importants, car ils peuvent également être utilisés pour payer les soins de longue durée. En supposant que vous n’avez pas besoin de ce type de soins, vous pourriez avoir des difficultés à la retraite, il est donc préférable de prévoir cette possibilité.

5. S'occuper des questions juridiques - assurances, testaments, procuration

Mettre de l'ordre dans vos affaires est un autre excellent moyen de planifier votre retraite financière. Passez en revue votre testament et assurez-vous qu'il n'y a pas de changements que vous avez reportés. Pensez également au type de polices d'assurance dont vous disposez, à leur montant et à qui vous avez pour les bénéficiaires.

Si vous avez une procuration (POA), assurez-vous que vous êtes à l'aise avec la personne à qui vous donnez le contrôle. Si vous n’avez pas, ou si vous n’avez pas de POA, le moment est venu d’en préparer un. Il y a de fortes chances que vous profitiez de nombreuses années heureuses à la retraite, mais il vaut mieux s'occuper des choses le plus tôt possible.

En vous occupant tôt des questions juridiques, vous vous assurerez que votre retraite sera confortable et que vous n'aurez pas à vous soucier de l'argent en vieillissant. À mesure que vous vous rapprochez de la retraite, vous pouvez évaluer combien vous aurez en termes d’épargne et de revenu. Vous pouvez également examiner vos niveaux d'endettement et voir ce que vous pourriez avoir besoin de changer pour rembourser vos dettes avant de prendre votre retraite.

Peu importe votre jeunesse, il n’est jamais trop tôt pour planifier sa retraite. Si vous commencez à établir votre budget et à vous préparer dès maintenant, vous serez prêt à vivre confortablement lorsque vous atteindrez l’âge où vous souhaitez prendre votre retraite. Ensuite, vous pouvez vous éloigner du marché du travail en toute confiance et vous plonger dans toute la joie et l'aventure que vos dernières années auront à vous offrir.

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Dernière mise à jour le 22 décembre 2020

Comment gagner un million de dollars en 7 étapes

Animateur du podcast sur l'argent de la classe moyenne Lire le profil complet

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Gagner un million de dollars n'est pas une tâche facile. Pour être honnête, c’est une question à laquelle on ne devrait même pas penser à moins que vous ne soyez d'accord pour être plus discipliné qu'un phoque de la marine pendant au moins trois ans. Flirter avec l'idée ne vous mènera nulle part, commencer l'idée vous frustrera, et être à moitié con vous laissera plus frustré qu'au début.

Donc, si vous êtes prêt à vous engager dans la discipline, la concentration laser et plus de hauts et de bas qu'une montagne russe à Disney World, alors allons-y.

1. Choisissez une niche

C'est de loin le plus important de tout le processus pour gagner un million de dollars. Ce créneau doit répondre à certains critères cruciaux.

Passons en revue certaines de ces exigences:

  1. Il ne doit pas y avoir de plafond de revenu.
  2. Ce doit être quelque chose qui peut être mis à l'échelle à un niveau élevé.
  3. Vous devez être un expert dans ce domaine (ou vouloir le devenir).

J'écris personnellement ceci en supposant que vous le ferez à plein temps ou que vous serez en mesure de consacrer plus de 30 heures par semaine à cette hâte.

Voici quelques idées:

  • Produits de marque privée sur Amazon
  • Dropshipping sur Shopify
  • Marketing d'affiliation
  • Conseil haut de gamme
  • Retourner les maisons
  • Vendez vos compétences sur Fiverr
  • Vendre un cours en ligne

Il existe des tonnes de moyens de gagner un million de dollars, mais il doit en être un qui puisse être mis à l'échelle à un niveau énorme. Nous devons voir grand - plus grand que vous ne l’avez jamais pensé. Pensez tellement grand que les gens se moqueraient de vous si vous leur disiez à quel point vous vouliez être grand. Chaque grand entrepreneur est parti de ces idées.

N'oubliez pas qu'une fois, quelqu'un a eu l'idée d'embouteiller de l'eau et de la vendre. Pouvez-vous imaginer la réaction quand ils l'ont dit à quelqu'un pour la première fois?

2. Commit

Très peu de millionnaires, voire aucun, l'ont fait sans un engagement stratégique en termes de temps et de stratégie. La meilleure façon de faire est de regarder votre emploi du temps et de voir où vous pouvez rattraper quelques heures. Vous devrez travailler sur cette idée au moins 5 jours par semaine.

Pour vous donner une idée, mes heures sont de 4h30 à 7h tous les matins avant mon réveil à 3 et 5 ans. Est-ce que ça craint certains matins? Tu paries. Mais pour moi, chaque sacrifice vaut la peine.

Gagner un million de dollars est un objectif ambitieux, et si vous pensez que je vais vous mentir et dire que vous pouvez le faire sans travailler plus que jamais, vous lisez le mauvais article.

3. Devenez un expert

Avant de vous lancer, laissez-moi vous donner un conseil. C'est l'un des endroits où j'ai lamentablement échoué lorsque j'ai commencé. Apprenez, puis apprenez-en davantage. Mais n’est-il pas normal d’apprendre au fur et à mesure? Vous pariez!

Le fait est que vous devez avoir plus de connaissances que la moyenne des Joe. La passion, malheureusement, ne signifie pas l'expertise. Les gens peuvent sentir un faux à un kilomètre et demi et votre expertise ne sera pas différente.

La meilleure façon de devenir un expert est de trouver un mentor qui a réussi dans votre créneau. Je crois fermement à l’investissement en vous-même et n’ayez donc pas peur d’assister à des conférences, des séminaires ou même de payer pour un cerveau.

La connaissance est vraiment le pouvoir et lorsque vous essayez de gagner un million de dollars, vous avez besoin de tout le pouvoir que vous pouvez obtenir.

4. Lancer

Déployer vos ailes est la partie la plus effrayante.

Et si j'échoue? Et si mes amis se moquaient de moi? Et si…?

La confiance en soi et la stratégie sont les clés ici. Parlez à n'importe quel entrepreneur qui a gagné un million de dollars. Personne ne peut dire qu'il n'a pas eu de moments où il voulait arrêter.

Il y avait des moments où ils pleuraient, devenaient frustrés, voulaient brandir le drapeau blanc. Je parie qu’ils ne l’ont pas fait parce qu’ils croyaient en eux-mêmes et qu’ils avaient une stratégie. Vous devez FAIRE CONFIANCE AU PROCESSUS.

Voici quelques 7 stratégies de lancement solides pour vous donner confiance et une nette augmentation des ventes et accélérer votre chemin vers un million de dollars.

  1. Obtenez 100 avis avant de vous lancer.
  2. Obtenez 5 témoignages vidéo qui parlent de vous ou de votre produit.
  3. Demandez à 3 influenceurs de s'engager à partager votre produit ou service le jour du lancement.
  4. Capturez toutes les adresses e-mail que vous pouvez et envoyez-les par e-mail tous les deux mois.
  5. Offrez un certain nombre de produits / services en échange de partages sur les réseaux sociaux.
  6. Lancez une campagne publicitaire payante pour votre lancement (FB et Google sont les meilleurs pour votre argent).
  7. Une fois l'étape 6 terminée, recommencez à l'étape 1 et répétez.

5. Le client de rêve

D'après mon expérience, c'est là que la plupart des gens accrochent leur chapeau. Nous étions juste au sommet du monde et plus excités qu'un enfant la veille de Noël. Nous avons lancé, travaillé pendant des mois, et nous avons finalement mis notre produit / service dans le monde uniquement pour entendre les grillons.

C'est ici que nous séparons les «garçons des hommes» - comme on dirait. Vous avez très probablement un bon produit / service, mais il n’atteint pas le client de vos rêves. Laissez-moi vous expliquer.

Imaginez que vous vendez du maquillage. C’est le plus joli maquillage sur lequel on ait jamais jeté son dévolu. Son prix est correct, son emballage est excellent et son logo représente les genoux de l'abeille.

Vous lancez et vous suivez même les étapes de lancement. mais vous ne parvenez pas à identifier le client de vos rêves, c'est-à-dire «qui achète du maquillage». Ainsi, au lieu que les femmes de 18 à 35 ans voient votre produit, il est parsemé de données démographiques qui ne s'intéressent pas au maquillage. Cela vous fait penser que votre produit est défectueux et que vous devez revenir à la case départ alors qu'en réalité, vous avez un problème de marketing, pas un problème de produit.

Une fois que vous avez des avis et des témoignages, il est impératif que vous cibliez désormais votre produit / service sur ce que beaucoup appelleraient «le client de vos rêves».

Voici quelques moyens de vous faire connaître le client de vos rêves:

  1. Apprenez Pinterest en participant à Pinterest Academy.
  2. Suivez une école de pilotage sur Twitter
  3. Suivez des cours sur Google Garage
  4. Découvrez les publicités Facebook via Facebook Blueprint.
  5. Trouvez des influenceurs Instagram / TikTok pour promouvoir votre marque qui compte déjà les clients de vos rêves comme abonnés.

6. Gérez bien votre argent

Tout le rêve américain peut aller en enfer dans un panier à main très rapidement si vous ne gérez pas bien vos profits. Nous en avons vu beaucoup avant nous qui dépensaient leurs bénéfices sans aucune structure. Il y a une différence entre gagner un million de dollars et structurer vos fonds pour devenir millionnaire.

Si vous êtes arrivé à cette étape, alors vous êtes au-dessus de la courbe et avez un gros problème à résoudre.

Comment allez-vous structurer vos bénéfices? Quel pourcentage allez-vous économiser? Combien allez-vous vous payer? Combien allez-vous investir dans le marketing?