Comment le logiciel Personal Finance vous aide à tirer le meilleur parti de votre argent

Le PDG de Grey Smoke Media / My SEO Sucks, qui aide les entrepreneurs à développer leur entreprise. Lire le profil complet

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Savez-vous ce que les experts en santé mentale considèrent comme la principale cause de stress aux États-Unis aujourd'hui? Si vous avez dit «argent», alors ding, ding, nous avons un gagnant!

Aujourd'hui, trois adultes sur quatre déclarent se sentir stressés par l'argent au moins une partie du temps. Les gens s'inquiètent de ne pas avoir assez d'argent ou de savoir s'ils mettent l'argent qu'ils doivent utiliser de la meilleure façon possible.

Votre argent est en charge de vous ou vous en êtes responsable, il n'y a pas de juste milieu. L'utilisation d'un certain type de logiciel de finances personnelles peut aider à atténuer une partie de ce stress financier et mieux vous permettre de gérer votre argent efficacement. Sans cela, vous risquez de vous préparer à des soucis financiers constants. La vie est déjà assez dure et il n’est pas nécessaire de la rendre plus difficile en espérant simplement que vos problèmes d’argent se dérouleront en votre faveur. Indice: ils ne le feront pas.

Ce guide vous aidera à comprendre comment un logiciel de finances personnelles peut mieux vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme et à gérer les aspects quotidiens de la vie.

Qu'il s'agisse de suivre le plan d'épargne pour le fonds universitaire de votre enfant ou de vous assurer que vous ne serez pas dans le rouge avec le budget d'épicerie du mois, le logiciel de finances personnelles conserve toutes ces informations en un seul endroit pratique.

Table des matières

  1. Qu'est-ce qu'un logiciel de finances personnelles exactement?
  2. Comment cela conduit à une amélioration financière
  3. Types de logiciels de finances personnelles
  4. Quand utiliser le logiciel Personal Finance
  5. Comment démarrer
  6. Réflexions finales

Qu'est-ce qu'un logiciel de finances personnelles exactement?

Pensez-y comme le tableau de bord de votre voiture. Vous avez un compteur de vitesse pour vous dire à quelle vitesse vous allez, un odomètre pour vous indiquer la distance que vous avez parcourue, puis d'autres jauges pour vous dire des choses comme la quantité d'essence dans le réservoir et la température de votre moteur. Les logiciels de finances personnelles sont essentiellement la même chose pour votre argent.

Lorsque vous installez ce logiciel sur votre ordinateur, tablette ou smartphone, il vous aide à suivre votre argent - combien va-t-il, combien sort-il et sa croissance. La plupart des logiciels de finances personnelles afficheront votre budget, vos dépenses, vos investissements, vos factures, vos comptes d'épargne et même vos plans de retraite, vos niveaux d'endettement et votre pointage de crédit.

Comment cela conduit à une amélioration financière

Cela ne devrait pas être une surprise, mais les personnes qui surveillent régulièrement leurs finances se retrouvent plus riches que celles qui ne le font pas. Quand vous étiez enfant, il était assez facile de garder une trace de tout votre argent dans une tirelire en porcelaine. À mesure que nous vieillissons, cependant, notre argent se répartit entre les paiements de voiture, les hypothèques, les fonds de retraite, les impôts et autres investissements et dettes. Toutes ces choses rendent le suivi de notre argent beaucoup plus compliqué.

Certains types de logiciels de finances personnelles peuvent vous aider à rendre les choses un peu moins compliquées, à vous préparer à atteindre vos objectifs financiers et à éliminer une partie du stress associé à l'argent.

Même si vous disposez déjà d'un planificateur financier certifié (CFP), certains types de logiciels de finances personnelles peuvent être très utiles. Alors que les CFP se concentrent sur une vue d'ensemble de votre argent, ils ne gèrent pas les aspects quotidiens qui déterminent votre santé financière globale.

Ce n’est pas non plus aussi compliqué que vous ne le pensez et peut éliminer une grande partie de l’ennui lié à tout faire sur une feuille de calcul Excel ou avec un bloc-notes et un crayon.

Types de logiciels de finances personnelles

En ce qui concerne les logiciels de finances personnelles, ils appartiennent généralement à deux catégories: la préparation des déclarations de revenus et la gestion de l'argent.

Les logiciels de préparation de déclarations de revenus tels que Turbo Tax et H&R Block peuvent vous aider dans tous les domaines, de la déclaration de revenus aux règles et réglementations de l'IRS et même aux plans successoraux. De plus, il est avantageux de déposer en ligne et d'obtenir votre chèque de remboursement beaucoup plus rapidement que si vous posiez vos formulaires après avoir fait la queue au bureau de poste.

Pour les besoins de cet article, cependant, nous nous concentrerons davantage sur le logiciel de finances personnelles qui facilite la gestion de l'argent.

Le logiciel de gestion financière personnelle de gestion de l'argent vous aidera à voir la santé de votre trésorerie, à rembourser vos dettes, à prévoir vos dépenses et vos économies, à suivre vos investissements, à payer vos factures et à faire une foule d'autres choses qu'il y a 30 ans auraient pratiquement nécessitait une équipe de comptables.

Quand utiliser le logiciel Personal Finance

Jusqu'à présent, nous avons examiné ce qu'est exactement un logiciel de finances personnelles et comment il peut être avantageux pour votre argent. La prochaine étape logique dans toute cette équation consiste à déterminer quand elle doit être utilisée et quelle est la meilleure façon de commencer à l'utiliser.

Vous trouverez ci-dessous quatre des moyens les plus courants et les plus pratiques d'utiliser un logiciel de finances personnelles. Si tout ou partie de ces conditions s'applique à vous et à votre argent, le téléchargement d'un type de logiciel de finances personnelles sera une décision judicieuse.

1. Vous avez plusieurs comptes

Il y a de fortes chances que votre argent se trouve à plusieurs endroits. Bien sûr, vous avez probablement un compte courant, mais vous pouvez également avoir un compte d'épargne, un compte du marché monétaire et des comptes de retraite tels qu'un IRA ou un 401k.

Si vous êtes comme l'Américain moyen, vous avez probablement également deux à trois cartes de crédit. Cinquante pour cent des Américains ne sont pas non plus fidèles à une seule banque et répartissent leur argent sur plusieurs banques.

Plutôt que de passer des heures à taper tous les détails de chaque compte que vous avez dans une feuille de calcul, de nombreux programmes vous permettent d'importer facilement les informations de votre compte. Cela vous aidera à éliminer toutes les erreurs et vous donnera une vue d'ensemble de tout à la fois.

2. Vous souhaitez automatiser certains ou tous vos paiements

Veuillez ne pas dire que vous êtes toujours en train de rédiger des chèques papier et de déposer chaque facture dans la boîte aux lettres. Bien qu'il soit noble que vous fassiez votre part pour garder les employés des postes, nous sommes dans 18 ans dans le 21e siècle et vous pouvez littéralement payer chaque facture en ligne maintenant.

Il n'est pas nécessaire non plus de vous connecter à tous vos comptes et de saisir votre numéro de routage.

Avec un logiciel de finances personnelles, vous pouvez planifier des paiements et des virements automatiques entre tous vos comptes importés. Les virements automatiques vous aideront à vous assurer que vous disposez des fonds nécessaires sur le bon compte pour vous assurer que toutes les factures sont payées à la date appropriée. Les frais de retard sont ennuyeux et ne font que vous coûter de l'argent. Il est temps que vous leur disiez au revoir une fois pour toutes.

3. Vous devez rationaliser votre budget

La meilleure caractéristique du logiciel de finances personnelles est peut-être qu'il vous permet de suivre tout ce qui entre et sort de votre portefeuille virtuel.

Presque toutes les marques de logiciels de finances personnelles proposent des graphiques et des graphiques faciles à lire qui vous permettent de suivre chaque centime que vous dépensez ou gagnez, si vous le souhaitez. Vous serez peut-être assez étonné de voir combien vous avez dépensé pour manger au restaurant le mois dernier ou si vous avez fait des folies un peu plus que vous n'auriez dû en cadeaux de Noël l'année dernière.

Chaque entreprise prospère de la planète dispose d'un budget et l'utilisation d'un logiciel de finances personnelles peut vous aider à réduire vos dépenses de manière à affecter votre vie quotidienne.

4. Vous avez des objectifs spécifiques à atteindre

Il s'agit peut-être de rembourser une dette ou d'économiser pour quelque chose comme des vacances européennes. Quel que soit votre objectif financier, que ce soit à long ou à court terme, les logiciels de finances personnelles sont l'un des moyens les plus avisés d'atteindre ces objectifs.

Vous pouvez tout faire, de la définition d'alertes de dépenses pour vous avertir lorsque vous dépassez votre budget à l'automatisation du pourcentage de votre chèque de paie qui va à des choses comme les placements de retraite. Le logiciel de finances personnelles que vous choisissez doit vous montrer exactement à quel point vous êtes sur le point d'atteindre ces objectifs à un moment donné.

Comment démarrer

De AceMoney à Mint et Quicken, les applications logicielles de finances personnelles ne manquent pas. Beaucoup de ces programmes sont téléchargeables gratuitement et vous permettront de payer vos factures, d'investir, de surveiller votre valeur nette et votre profil de crédit, et même d'obtenir un prêt d'un simple glissement du doigt.

D'autres programmes peuvent ne vous offrir que des services limités et nécessiteront des frais ou un abonnement uniques pour débloquer tout ce qu'ils offrent. Ces frais peuvent souvent varier d'aussi peu que deux dollars à 50 dollars par mois.

Il est préférable de commencer avec la version gratuite et d'évaluer ensuite si vous êtes en mesure d'accomplir tout ce que vous souhaitez ou si cela vaut la peine d'explorer l'une des options payantes. Les programmes d’abonnement sont souvent accompagnés d’experts en planification financière et en investissement, ce qui peut être un réel avantage.

Lorsque vous décidez quel logiciel de finances personnelles utiliser, il est également important de déterminer le nombre de comptes que vous souhaitez surveiller. Certains programmes limitent le nombre de comptes que vous pouvez ajouter. Assurez-vous que si vous avez des comptes chèques, de carte de crédit et d'investissement à surveiller, vous choisissez un service qui peut tous les surveiller.