8 façons de surmonter les dépenses impulsives

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En 2007, alors que la récession économique se profile, le président George W. Bush a offert des conseils douteux à ses compatriotes américains: «Faites plus de shopping».

Il existe de nombreux comportements auxquels nous devrions tous nous engager plus souvent - faire de l'exercice, faire du bénévolat, faire preuve de gentillesse - mais cliquer sur "Acheter maintenant" n'en fait pas partie.

Et pourtant, nous sommes nombreux à suivre trop volontiers le conseil «Faites plus de shopping». Nous achetons de façon récréative, habituelle, impulsive et, dans de nombreux cas, incontrôlable. En fait, 6 à 7% des Américains sont qualifiés d '«acheteurs compulsifs», selon une revue de 20 ans d'études publiée dans l'American Journal on Addictions.

«Nous pouvons ressentir un état d'euphorie temporaire lorsque nous faisons des achats impulsifs, mais il y a de graves conséquences à long terme», déclare Koorosh Ostowari, auteur de The Money Anxiety Cure.

Les dangers financiers des dépenses impulsives sont évidents: une dette importante, un fonds universitaire vide, un compte de retraite pillé, peut-être la perte de votre maison, de vos biens ou de vacances de rêve. Comme l'ont démontré les gagnants de loterie et les célébrités, combien d'argent vous gagnez ne garantit pas la liberté financière - tout dépend de ce que vous dépensez.

Mais les achats impulsifs sont plus dangereux que votre compte bancaire. Même si vous êtes aisé, les dépenses insensées encombrent votre maison et votre esprit tout en vous coûtant de l’énergie et du temps.

Les dépenses impulsives peuvent se sentir temporairement bien, mais elles déclenchent souvent un stress résiduel et de l'anxiété, ce qui peut même entraîner une augmentation des dépenses. "Les acheteurs impulsifs tombent parfois dans un cercle vicieux d'achat, se sentent mal, puis achètent plus pour se sentir mieux", explique Koorosh.

Êtes-vous prêt à arrêter de faire des achats hâtifs et insensés? La première étape consiste à comprendre pourquoi vous le faites.

Avez-vous déjà acheté un pull noir à 200 $ malgré a) ne pas avoir 200 $ à dépenser, b) posséder déjà trois chandails plus noirs ou c) ne pas avoir de place pour cela dans votre placard?

Koorosh évoque quatre raisons possibles pour lesquelles vous avez dit: "Je vais le prendre!"

  1. Pour combler un vide émotionnel. "Certaines personnes utilisent le shopping pour contrer un sentiment de vide, de peur, de culpabilité, de stress ou d'ennui", explique Koorosh.
  2. Parce que vous avez l'habitude. Peut-être avez-vous une affinité pour les pulls noirs et achetez-les en pilote automatique. "Parfois, nous ne sommes tout simplement pas présents lors d'un achat et n'y pensons pas."
  3. Pour améliorer votre image de soi ou votre statut social. Un achat avant-gardiste ici et là, c'est bien, mais acheter inconsciemment les nouveaux styles de chaque saison pour des raisons de statut social peut sembler une obligation impitoyable.
  4. Pour conclure un «accord» et prouver à quel point vous maîtrisez les affaires. Bien sûr, où est la "valeur" si vous n'avez pas besoin ou ne pouvez pas vous permettre le pull?

Que vous achetiez chez Costco ou chez Tiffany, les stratégies pour mettre un terme aux dépenses impulsives sont les mêmes:

1. Parcourez votre boutique préférée sans acheter

Remarquez les pensées et les émotions qui surgissent lorsque vous parcourez les étagères. Avez-vous ce sentiment de «vouloir, avoir envie, saisir»? Puis remarquez ce que vous ressentez après avoir quitté le magasin les mains vides.

«Dire non est un sentiment de pouvoir», dit Koorosh. "Vous pensez:" Oh mon Dieu, je me suis surpris ", et vous vous souvenez de ce sentiment la prochaine fois que vous allez faire du shopping."

2. Examinez les choses dans votre maison

Examinez attentivement l'intérieur de vos tiroirs, armoires et placards. Sont-ils remplis d'articles que vous n'utilisez jamais? Qu'est-ce qui vous a incité à acheter ces articles et comment vous êtes-vous senti lorsque vous les avez ramenés chez vous? Les achats ont-ils répondu à vos besoins?

Que ressentez-vous en possédant encore plus de gadgets, de boucles d'oreilles ou de salières vintage?

3. N'achetez pas si vous ne vous sentez pas centré et détendu

Aller dans les magasins lorsque vous êtes triste, en colère ou stressé, c'est comme entrer dans une boulangerie lorsque vous êtes affamé: un billet pour une indulgence excessive et des remords.

Recherchez d'autres moyens de subvenir à vos besoins émotionnels. Lorsque vous vous sentez bleu, appelez un ami. Lorsque vous vous ennuyez, commencez un nouveau livre. Lorsque vous vous sentez en colère, faites une marche puissante.

4. Pause avant chaque achat et enregistrement avec vous-même

Demandez: Ai-je vraiment besoin de ceci ou est-ce que je le veux simplement? Puis-je me le permettre? Combien d'heures devrai-je travailler pour couvrir cet achat? Comment vais-je me sentir si je le ramène à la maison? Ma maison a-t-elle de l'espace pour cela?

Nous sommes constamment sous la pression des médias sociaux, des annonceurs et même de nos amis pour acheter sans réfléchir. Il est donc essentiel de prendre du recul et de réfléchir. «À moins que nous ne pratiquions la construction de ce muscle d'enquête», dit Koorosh, «il reste faible. Prendre cette petite pause peut faire une énorme différence. "

Pour les achats importants, faites une pause plus longue avant de vous engager, au moins pendant quelques semaines. Ensuite, voyez si l'achat de ce kayak, téléviseur ou mini-fourgonnette semble toujours être une bonne idée.

5. Achetez avec une liste et n'achetez rien qui n'y figure pas

Si vous avez vraiment besoin de nouvelles chaussures de sport, très bien, allez au magasin et achetez-en une paire. Mais n'allez pas dans un magasin ou n'allez pas en ligne sans un agenda qui vous convienne (voir n ° 4).

6. Pendant deux semaines, n'achetez que des produits d'épicerie et des produits essentiels

«C’est comme faire un nettoyage, comme voir ce que ça fait d’éliminer les beignets de votre alimentation», dit Koorosh. "Il suffit d'explorer et de voir ce qui se passe."

Cette pratique est plus un engagement mais vous prouvera que vous pouvez vivre sans cet après-midi Frappuccino ou un nouveau cosmétique. Par la suite, cela peut vous aider à vous sentir plus satisfait de vos futurs achats.

7. Faites de la gratitude une pratique quotidienne

Chaque jour, énumérez trois choses que vous appréciez énormément, que ce soit le piano de votre fille, votre pratique quotidienne du yoga ou le colibri devant votre fenêtre. «Lorsque vous vous souvenez de ce pour quoi vous êtes reconnaissant, vous avez besoin de moins de choses pour vous sentir heureux et satisfait», dit Koorosh. "Pratiquer la gratitude ouvre des voies neurologiques, nous sortant du mode de survie de combat ou de fuite pour nous amener à des sentiments d'amour et de satisfaction."

8. Suivez vos dépenses

Prendre quelques minutes chaque jour pour surveiller et réfléchir à la destination de votre argent est une habitude puissante et éclairante. Dans une enquête récente menée par Tiller Money, 79% des personnes ont déclaré que le suivi de leurs dépenses avec une simple feuille de calcul a conduit à des dépenses moins impulsives.

Si vous trouvez l'une de ces stratégies trop difficile à mettre en œuvre et que vous pensez avoir une grave dépendance au magasinage, envisagez de demander l'aide d'un thérapeute expérimenté ou de rejoindre Debtors Anonymous.

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Publié le 23 novembre 2020

Comment développer une vision globale et penser plus clairement

Fondateur de SocialNerd, Data Scientist dans des startups technologiques et danseur formé. Lire le profil complet

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Vos voisins en bas jouent de la musique forte. Encore. Comment ne pas se lasser de faire la fête? Et pourquoi choisissent-ils des chansons avec un temps si fort que le verre de votre armoire vibre toutes les deux secondes? Que pouvez-vous faire pour obtenir la paix que vous méritez? Que devriez-vous?

L'esprit humain a tendance à tourner en rond lorsqu'il est confronté à un problème sans solution claire. Il devient facile d'oublier la situation dans son ensemble et de se perdre dans la colère et l'apitoiement sur soi, gaspillant notre temps précieux, notre énergie et notre enthousiasme.

Ne serait-il pas agréable de toujours penser à mettre les choses en perspective?

Ne serait-il pas plus efficace de faire face à toutes sortes de problèmes, des petits ennuis aux urgences qui changent la vie, avec un comportement calme, une concentration précise et une détermination intrépide à prendre rapidement les mesures les plus efficaces possibles?

Hélas, les humains ne sont pas comme ça. Trop souvent, nous laissons l'anxiété ou la cupidité prendre le dessus et prenons une décision précipitée ou à courte vue que nous en venons rapidement à regretter. D'autres fois, nous passons des semaines ou des mois dans une impasse, ressassant exactement les mêmes arguments, incapables d'accepter le compromis nécessaire pour aller de l'avant avec l'une des options disponibles.

Les bouddhistes parlent de se perdre dans le «petit soi». Dans cet état d'esprit, nous oublions littéralement la grande image et nous nous concentrons sur la petite. Nous commençons à prendre nos problèmes quotidiens trop personnellement et, paradoxalement, nous devenons moins capables de les résoudre de manière efficace. Et c'est le contraire de la pensée globale.

Permettez-moi de partager avec vous une histoire liée à la réflexion globale…

En 1812, l'armée française de Napoléon Bonaparte envahit la Russie. [1] Après une bataille décisive de Borodino, la prise de Moscou et donc la victoire de Napoléon dans la guerre semblaient inévitables.

De manière inattendue, le commandant en chef russe Mikhail Kutuzov a pris la décision très controversée de battre en retraite et de permettre aux Français de capturer Moscou. Une grande partie de la population avait été évacuée en emportant des fournitures avec elle. La ville elle-même a été incendiée et une grande partie de celle-ci a brûlé dans le sol.

Après avoir vainement attendu la capitulation de la Russie, Napoléon a dû se retirer au milieu d'un hiver extrêmement froid. Il a gagné la bataille mais a perdu la guerre. La campagne s'est terminée par un désastre et la quasi-destruction de l'armée française.

Que pouvons-nous apprendre de cette leçon historique?

1. Focus sur les conséquences

Napoléon s'est concentré sur la partie importante: capturer Moscou. Personne ne pouvait l'accuser de penser petit. Pourtant, il a oublié que l'armée russe pouvait encore se battre même après avoir abandonné la ville la plus importante du pays.

Après tout, Moscou n'était-elle pas une cible importante?

Brian Tracy, expert en réussite, a un test décisif: les choses sont importantes dans la mesure où elles ont des conséquences importantes. Les choses sont sans importance dans la mesure où elles n'ont pas de conséquences importantes. [2]

Face à un choix, demandez-vous quelles seraient les conséquences de chaque option?

  • Vous voulez passer une heure à étudier ou à regarder la nouvelle série sur Netflix? Quelles seraient les conséquences de chaque option? Netflix peut parfois être un meilleur choix, mais cela aide à mettre les choses en perspective.
  • Vous souhaitez entretenir vous-même votre appartement ou payer un service de nettoyage? Quelles seraient les conséquences de chaque option?
  • Vous souhaitez prendre un café avec votre connaissance ou vous tenir au courant de votre travail à la place? Quelles seraient les conséquences de chaque option?

Le choix peut être différent selon les personnes. Un cinéaste en herbe peut avoir une raison légitime de choisir Netflix. Personnellement, nettoyer votre propre appartement peut être relaxant et nourrissant, même si les avantages économiques liés à l'embauche d'un nettoyeur semblent convaincants parce que vous gagnez un taux horaire élevé.

C'est là que vous aurez besoin d'une idée de base de qui vous êtes - quels sont vos objectifs, vos valeurs et vos aspirations.

2. Transformez la défaite en victoire

Koutouzov a réussi à transformer la défaite de la Russie en victoire historique en remodelant le problème dans un contexte plus large: perdre Moscou ne signifie pas nécessairement perdre la guerre.

Malgré la signification symbolique attachée au Kremlin, aux églises, aux trésors inestimables qui avaient été stockés dans la ville pendant des siècles, le résultat de la campagne a finalement été déterminé par la force des armées restantes.

Si vous pouvez adopter cette perspective axée sur les résultats, bon nombre de vos défaites personnelles pourraient également se transformer en victoires. Peu d'événements dans une vie humaine sont absolument bons ou absolument mauvais, et il faut généralement de nombreuses années pour reconnaître rétrospectivement le rôle qu'une rencontre particulière a joué dans votre histoire.

Par conséquent, nous avons toutes les raisons de rechercher le bien dans les choses qui nous arrivent.

Il s'agit d'une attitude très pratique, loin d'être une «pensée positive» sans fondement. Après tout, si quelque chose de malheureux vous est arrivé et que vous trouvez de bons côtés dans cette circonstance, vous serez alors mieux placé pour profiter de ces bons côtés.

Dites que vos voisins bruyants affectent votre productivité. Et si c'était une bénédiction déguisée? Comment transformer cette défaite en victoire?

  • Peut-être êtes-vous trop sérieux dans la vie et pourriez-vous apprendre à vous amuser davantage. Rejoignez vos voisins ou sortez vous promener au lieu de travailler;
  • Peut-être que vous vouliez seulement être productif en tergiversant sur les réseaux sociaux. Maintenant que votre procrastination a été interrompue, arrêtez et reconnaissez cet obstacle bien plus grand à votre productivité;
  • Vous êtes peut-être trop sensible aux interférences. Saisissez cette occasion pour vous entraîner à ignorer le bruit et faire de votre mieux quand même;
  • Peut-être avez-vous une mentalité de victime et le sentiment d'injustice vous épuise plus que toute nuisance réelle que vos voisins auraient pu causer. Essayez d'accepter cette perte de productivité comme vous accepteriez le mauvais temps.

Habituez-vous à trouver des opportunités dans vos problèmes. C'est la pensée globale par excellence.

3. Demander des conseils

Napoléon et Koutouzov avaient des conseillers de confiance avec qui discuter de leurs affaires. En général, obtenir une perspective différente - ou plusieurs - ne peut que contribuer à éclairer votre compréhension et conduire à de meilleures décisions. Assurez-vous simplement que les personnes qui vous conseillent sont compétentes dans le domaine particulier où l'expérience est nécessaire.

Payer de l'argent pour obtenir des conseils peut également être un investissement judicieux. Les avocats, les comptables fiscalistes et les médecins passent des années à apprendre comment aider des personnes comme vous à mener une vie plus réussie et plus épanouissante.

Une consultation juridique rapide peut vous faire économiser une fortune ou même vous éviter de gros ennuis. Un examen médical peut révéler des problèmes potentiels et vous aider à rester en bonne santé et actif pour les années à venir.

Même les grands dilemmes complexes de votre travail ou de votre relation amoureuse peuvent être résolus plus efficacement en vous associant à un coach ou à un thérapeute ou, bien sûr, avec l'aide d'un ami avisé.

4. Méfiez-vous des conseils biaisés

De nombreuses décisions imparfaites surviennent en réponse à un conseil imparfait sur lequel vous choisissez d'agir. Ce conseil vient souvent d'une partie partiale.

Par exemple, nous sommes souvent encouragés à acheter quelque chose dont nous avons supposément besoin:

  • Protégez votre peau des rayons UV nocifs en utilisant une lotion spéciale.
  • Fortifiez votre santé en prenant des multivitamines.
  • Connectez-vous avec vos amis en leur envoyant des cadeaux élaborés.
  • Égayez votre week-end en consommant une délicieuse pâtisserie.
  • Devenez plus productif en vous dotant d'un ordinateur plus rapide.

Cependant, la plupart des achats sont inutiles.