8 conseils pour protéger la sécurité financière de votre enfant

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Assurer l’avenir financier de votre enfant est l’une des choses les plus importantes que vous puissiez faire en tant que parent. 83% des Américains n'ont pas les moyens de payer leurs études universitaires alors que les milléniaux gagnent actuellement 20% de moins que les baby-boomers. Le taux d'accession à la propriété est également plus faible pour les milléniaux, tandis que les dettes de prêts étudiants sont beaucoup plus élevées que celles de leurs parents.

Les raisons de l'état actuel des choses incluent la mondialisation et la faible croissance des salaires. La planification financière garantit que votre enfant aura des fonds réservés pour l'université et sera bien pris en charge en cas de catastrophe. Voici quelques conseils pour vous aider à planifier l’avenir de votre enfant.

1. Ouvrez un compte d'épargne-études Coverdell

Un ESA (Compte d'épargne-études) vous permettra de déposer jusqu'à 2 000 $ par an pour les frais de scolarité de votre enfant. Le plan permet aux fonds de croître avec report d'impôt. L’ESA ne se limite pas aux dépenses universitaires; ils peuvent également être appliqués aux frais de scolarité élémentaire et secondaire.

Si vous prévoyez d'investir plus de 2 000 $ chaque année, vous pouvez envisager un plan 529. C'est similaire à un plan ESA, sauf sans la limite annuelle.

2. Envisagez un plan 529 College

Il existe deux types de 529 plans; plans prépayés et plans d'épargne. Un compte prépayé permet aux parents d'acheter des crédits de scolarité pour une utilisation future. L'inconvénient d'un plan prépayé est que les fonds ne peuvent être appliqués qu'aux frais de scolarité et non au logement et à la pension.

Un plan d'épargne 529 consiste en des placements dans des fonds communs de placement qui augmentent avec le temps. La plupart des plans comportent de nombreuses options d'investissement. Les experts suggèrent généralement d'investir plus agressivement dans les actions pendant que l'enfant est jeune et de passer à un portefeuille plus conservateur à mesure que votre enfant grandit.

Les experts financiers suggèrent de financer le compte au maximum dès la naissance de votre enfant afin de maximiser sa croissance future. L'automatisation de 529 contributions à intervalles définis garantira une croissance régulière du compte.

3. Rédiger un testament mis à jour

USA Today rapporte que 64% des Américains n’ont pas de testament. Il est impératif de créer un testament pour protéger l’avenir financier de votre enfant. Vous devrez également désigner un tuteur pour prendre soin de vos enfants et nommer un tuteur à la propriété pour gérer votre succession. La rédaction d’un testament ne doit pas nécessairement coûter cher; Willmaker de Quicken est abordable et facile à utiliser.

4. Mettre à jour les informations sur le bénéficiaire

Assurez-vous que la désignation de bénéficiaire est à jour sur votre police d'assurance-vie, vos comptes bancaires et de retraite. Selon Loren Barr, un avocat d'homologation chez Barr & Young Attorneys à San Francisco, Californie, les informations sur le formulaire de désignation de bénéficiaire prévaudront sur votre testament. Il est important de mettre à jour ces informations après des événements en direct majeurs tels que la naissance d'un enfant ou le divorce. Les experts suggèrent également de nommer un bénéficiaire subsidiaire au cas où le bénéficiaire principal décéderait avant vous.

5. Ouvrir un compte de dépôt

Un compte dépositaire est l'un des comptes les plus faciles à ouvrir. Il s’agit essentiellement d’un compte d’épargne au nom de votre enfant. Le compte sera accessible une fois que votre enfant aura 18 ou 21 ans selon sa localité. L'inconvénient est que les fonds sont imposables après les premiers 950 $. Votre enfant aura également un contrôle complet une fois qu'il sera majeur, ce qui peut être une bonne ou une mauvaise chose selon ses habitudes de consommation.

6. Obtenez une assurance-vie

Les statistiques montrent que seuls 62% des Américains ont une assurance-vie alors que 85% en ont besoin. 70% des ménages avec enfants mineurs auront des difficultés à payer les factures si un principal salarié venait à décéder. Les raisons les plus courantes de retarder l'assurance-vie sont le coût perçu. Le coût moyen d'une police pour une femme non-fumeur de 35 ans n'est que de 61 $ par mois. Renseignez-vous sur l'assurance-vie afin de protéger votre famille; cela peut être beaucoup moins cher que vous ne le pensez.

7. Épargnez pour la retraite

Selon U.S News, la prestation moyenne de sécurité sociale n'est que de 1 180 $. Avouons-le; pour la plupart d’entre nous, cela ne suffira pas à vivre. Épargner pour sa propre retraite peut aider l’avenir de votre enfant, car il n’aura pas à subvenir à vos besoins financièrement pendant la vieillesse. Si votre travail offre un plan 401k, commencez par avoir un montant fixe de votre chèque de paie déposé directement dans votre compte. Plus vous commencez tôt, plus vous aurez de temps pour faire fructifier votre argent.

8. Parlez à vos enfants de l'argent

La littératie financière n'est pas toujours suffisamment soulignée à l'école. Encouragez vos enfants adolescents à trouver un emploi et à épargner pour ce qu'ils veulent au lieu de leur donner de l'argent. Parlez à vos enfants des principes de base tels que la gestion des cartes de crédit, un compte bancaire et la budgétisation. La connaissance est l'un des meilleurs cadeaux que vous puissiez offrir à votre enfant en matière de gestion financière.

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Dernière mise à jour le 22 décembre 2020

Comment gagner un million de dollars en 7 étapes

Animateur du podcast sur l'argent de la classe moyenne Lire le profil complet

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Gagner un million de dollars n'est pas une tâche facile. Pour être honnête, c’est une question à laquelle on ne devrait même pas penser à moins que vous ne soyez d'accord pour être plus discipliné qu'un phoque de la marine pendant au moins trois ans. Flirter avec l'idée ne vous mènera nulle part, commencer l'idée vous frustrera, et devenir à moitié con vous laissera simplement plus frustré que lorsque vous avez commencé.

Donc, si vous êtes prêt à vous engager dans la discipline, la concentration laser et plus de hauts et de bas qu'une montagne russe à Disney World, alors allons-y.

1. Choisissez une niche

C'est de loin le plus important de tout le processus pour gagner un million de dollars. Ce créneau doit répondre à certains critères cruciaux.

Passons en revue certaines de ces exigences:

  1. Il ne doit pas y avoir de plafond de revenu.
  2. Ce doit être quelque chose qui peut être mis à l'échelle à un niveau élevé.
  3. Vous devez être un expert dans ce domaine (ou vouloir le devenir).

J'écris personnellement ceci en supposant que vous le ferez à plein temps ou que vous serez en mesure de consacrer plus de 30 heures par semaine à cette hâte.

Voici quelques idées:

  • Produits de marque privée sur Amazon
  • Dropshipping sur Shopify
  • Marketing d'affiliation
  • Conseil haut de gamme
  • Retourner les maisons
  • Vendez vos compétences sur Fiverr
  • Vendre un cours en ligne

Il existe des tonnes de moyens de gagner un million de dollars, mais il doit en être un qui puisse être mis à l'échelle à un niveau énorme. Nous devons voir grand - plus grand que vous ne l’avez jamais pensé. Pensez tellement grand que les gens se moqueraient de vous si vous leur disiez à quel point vous vouliez être grand. Chaque grand entrepreneur est parti de ces idées.

N'oubliez pas qu'une fois, quelqu'un a eu l'idée d'embouteiller de l'eau et de la vendre. Pouvez-vous imaginer la réaction quand ils l'ont dit à quelqu'un pour la première fois?

2. Commit

Très peu de millionnaires, voire aucun, l'ont fait sans un engagement stratégique en termes de temps et de stratégie. La meilleure façon de faire est de regarder votre emploi du temps et de voir où vous pouvez rattraper quelques heures. Vous devrez travailler sur cette idée au moins 5 jours par semaine.

Pour vous donner une idée, mes heures sont de 4h30 à 7h tous les matins avant mon réveil à 3 et 5 ans. Est-ce que ça craint certains matins? Tu paries. Mais pour moi, chaque sacrifice vaut la peine.

Gagner un million de dollars est un objectif ambitieux, et si vous pensez que je vais vous mentir et dire que vous pouvez le faire sans travailler plus que jamais, vous lisez le mauvais article.

3. Devenez un expert

Avant de vous lancer, laissez-moi vous donner un conseil. C'est l'un des endroits où j'ai lamentablement échoué lorsque j'ai commencé. Apprenez, puis apprenez-en davantage. Mais n’est-il pas normal d’apprendre au fur et à mesure? Vous pariez!

Le fait est que vous devez avoir plus de connaissances que la moyenne des Joe. La passion, malheureusement, ne signifie pas l'expertise. Les gens peuvent sentir un faux à un kilomètre et demi et votre expertise ne sera pas différente.

La meilleure façon de devenir un expert est de trouver un mentor qui a réussi dans votre créneau. Je crois fermement à l’investissement en vous-même et n’ayez donc pas peur d’assister à des conférences, des séminaires ou même de payer pour un cerveau.

La connaissance est vraiment le pouvoir et lorsque vous essayez de gagner un million de dollars, vous avez besoin de tout le pouvoir que vous pouvez obtenir.

4. Lancer

Déployer vos ailes est la partie la plus effrayante.

Et si j'échoue? Et si mes amis se moquaient de moi? Et si…?

La confiance en soi et la stratégie sont les clés ici. Parlez à n'importe quel entrepreneur qui a gagné un million de dollars. Personne ne peut dire qu'il n'a pas eu de moments où il voulait arrêter.

Il y avait des moments où ils pleuraient, devenaient frustrés, voulaient brandir le drapeau blanc. Je parie qu’ils ne l’ont pas fait parce qu’ils croyaient en eux-mêmes et qu’ils avaient une stratégie. Vous devez FAIRE CONFIANCE AU PROCESSUS.

Voici quelques 7 stratégies de lancement solides pour vous donner confiance et une nette augmentation des ventes et accélérer votre chemin vers un million de dollars.

  1. Obtenez 100 avis avant de vous lancer.
  2. Obtenez 5 témoignages vidéo qui parlent de vous ou de votre produit.
  3. Demandez à 3 influenceurs de s'engager à partager votre produit ou service le jour du lancement.
  4. Capturez toutes les adresses e-mail que vous pouvez et envoyez-les par e-mail tous les deux mois.
  5. Offrez un certain nombre de produits / services en échange de partages sur les réseaux sociaux.
  6. Lancez une campagne publicitaire payante pour votre lancement (FB et Google sont les meilleurs pour votre argent).
  7. Une fois l'étape 6 terminée, recommencez à l'étape 1 et répétez.

5. Le client de rêve

D'après mon expérience, c'est là que la plupart des gens accrochent leur chapeau. Nous étions juste au sommet du monde et plus excités qu'un enfant la veille de Noël. Nous avons lancé, travaillé pendant des mois, et nous avons finalement mis notre produit / service dans le monde uniquement pour entendre les grillons.

C'est ici que nous séparons les «garçons des hommes» - comme on dirait. Vous avez très probablement un bon produit / service, mais il n’atteint pas le client de vos rêves. Laissez-moi vous expliquer.

Imaginez que vous vendez du maquillage. C’est le plus joli maquillage sur lequel on ait jamais jeté son dévolu. Son prix est correct, son emballage est excellent et son logo représente les genoux de l'abeille.

Vous lancez et vous suivez même les étapes de lancement. mais vous ne parvenez pas à identifier le client de vos rêves, c'est-à-dire «qui achète du maquillage». Ainsi, au lieu que les femmes de 18 à 35 ans voient votre produit, il est parsemé de données démographiques qui ne s'intéressent pas au maquillage. Cela vous fait penser que votre produit est défectueux et que vous devez revenir à la case départ alors qu'en réalité, vous avez un problème de marketing, pas un problème de produit.

Une fois que vous avez des avis et des témoignages, il est impératif que vous cibliez désormais votre produit / service sur ce que beaucoup appelleraient «le client de vos rêves».

Voici quelques moyens de vous faire connaître le client de vos rêves:

  1. Apprenez Pinterest en participant à Pinterest Academy.
  2. Suivez une école de pilotage sur Twitter
  3. Suivez des cours sur Google Garage
  4. Découvrez les publicités Facebook via Facebook Blueprint.
  5. Trouvez des influenceurs Instagram / TikTok pour promouvoir votre marque qui compte déjà les clients de vos rêves comme abonnés.

6. Gérez bien votre argent

Tout le rêve américain peut aller en enfer dans un panier à main très rapidement si vous ne gérez pas bien vos profits. Nous en avons vu beaucoup avant nous qui dépensaient leurs bénéfices sans aucune structure. Il y a une différence entre gagner un million de dollars et structurer vos fonds pour devenir millionnaire.