4 choses que vous devez savoir si vous planifiez la protection de votre propriété

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Étant donné le coût élevé des verdicts du jury aujourd'hui, de nombreux professionnels recherchent des moyens de protéger leurs biens personnels contre les poursuites pour faute professionnelle et pour négligence. Par exemple, si vous êtes un professionnel de la santé et que vous possédez une maison, une voiture ou un portefeuille d'actions, il est essentiel de protéger vos actifs contre les poursuites. La bonne nouvelle est qu'une bonne planification financière peut contribuer grandement à protéger votre valeur nette personnelle de la menace d'un litige. Un plan de gestion de patrimoine complet peut également vous aider à atteindre d’autres objectifs financiers à long terme, notamment la planification des études de votre enfant, la garantie d’une retraite confortable pour vous et votre conjoint et la réduction des impôts fonciers pour vos héritiers. Bien qu'il soit conseillé de demander l'avis professionnel de sociétés à responsabilité limitée professionnelles, comme le Wyoming, lors de la planification de la protection de vos actifs, gardez également ces 4 choses à l'esprit.

1. Avoir une idée de la protection de la propriété

Ne sautez jamais dans la prise de décision, en particulier lorsqu'il s'agit de protéger vos actifs. Faites des efforts pour savoir ce que cela implique et ce que cela vous coûtera certainement. Notez que:

  • Un plan financier bien structuré décourage les poursuites.
  • Une bonne protection des actifs ne devrait pas coûter cher.
  • Un gestionnaire d'actifs expérimenté peut vous aider à adopter une approche plus intégrée pour atteindre vos objectifs financiers.

En commençant par les bases, il existe trois niveaux de protection des actifs. La première consiste à investir dans des actifs qui sont automatiquement protégés contre les poursuites judiciaires dans la plupart des États, tels que votre maison, les comptes de retraite qualifiés, les rentes et la valeur de rachat des polices d'assurance-vie. Le deuxième niveau est la création de fiducies privées et d'entreprises qui suppriment des actifs de votre domaine personnel. Le troisième niveau est la création d'entités de propriété personnelle dans différentes juridictions, ce qui rend plus difficile pour les gens de placer des privilèges sur vos actifs dans le cadre d'une action en justice.

Pour de nombreux médecins, un bon point de départ consiste simplement à mettre en œuvre le premier niveau de protection des actifs - tirez le meilleur parti de vos investissements dans des actifs qui sont automatiquement protégés contre les poursuites judiciaires dans la plupart des États. De nombreux professionnels de la santé négligent ces stratégies simples:

  • Votre maison. Une partie de vos capitaux propres est généralement exemptée de poursuites dans la plupart des États. En Arizona, par exemple, jusqu'à 150 000 $ en capitaux propres sont exemptés de poursuites judiciaires. [1] Le Texas et la Floride offrent une couverture illimitée de la valeur nette à domicile. [2] Une fois que vous avez atteint le plafond de la valeur nette de la propriété protégée dans votre État de résidence, vous pouvez envisager de maintenir un prêt hypothécaire pour l'hypothèque. Les plaignants dans une action en justice ne seront pas intéressés par vos actifs uniquement liés à la dette.
  • Comptes de retraite qualifiés. Les fonds détenus dans des comptes de retraite éligibles à l'ERISA, tels que les régimes à prestations définies ou les régimes 401 (k), sont généralement exempts de poursuites, il est donc souvent logique de maximiser vos contributions annuelles à ces comptes. Non seulement vous bénéficiez de la protection de vos actifs, mais vous bénéficierez également d'économies avantageuses sur le plan fiscal, vous aidant à augmenter votre capital. Les régimes de retraite non qualifiés, tels que les régimes de rémunération différée, peuvent également avoir un rôle à jouer pour vous aider à atteindre vos objectifs de gestion de patrimoine. Les plans non qualifiés offrent une certaine protection contre les poursuites judiciaires, ainsi que des avantages uniques pour les propriétaires d'entreprise et les employés bien rémunérés.
  • Rentes différées. Une pension différée représente l'argent que vous mettez de côté aujourd'hui pour créer un revenu futur, généralement pour la retraite. Si vous n'avez pas encore commencé à distribuer votre rente différée, la valeur de votre contrat de rente est généralement exempte de poursuites. En plus de fournir une protection des actifs, les rentes peuvent aider à compléter d'autres sources de revenus à la retraite, telles que la sécurité sociale ou les retraits de vos comptes IRA ou 401 (k).
  • Valeur de rachat des régimes d'assurance-vie. Une fois que vous avez détenu une police d'assurance-vie pendant plus de deux ans, la valeur de rachat de la politique est généralement protégée contre les poursuites dans la plupart des États. En outre, la valeur de rachat de la police est souvent accessible par le biais de retraits et de prêts exonérés d'impôt à la retraite, ce qui peut être particulièrement intéressant si les taux d'imposition augmentent à l'avenir. En outre, les polices d'assurance peuvent également être un moyen utile de transférer de la richesse aux générations futures.